Strategien für sicherheitsorientierte Ruheständler (Fachbeitrag von Florian Herfurth, Die Finanzboutique GmbH) Pro

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Wenn Einzelaktien, Anleihen von Emittenten schwächerer Bonität, Edelmetalle und Rohstoffe wegen des vergleichsweise hohen Risikos vermieden werden sollen, ist das zur Verfügung stehende Anlageuniversum eingeschränkt. Es bleiben dann noch: Immobilien, Anleihen (Euro, gute Bonität, kurz- bis mittelfristige Laufzeiten) sowie konservativere Aktienfonds und ETFs beziehungsweise Zertifikate mit höherem Sicherheitspuffer. Aus diesen Anlagesegmenten weisen Aktienprodukte das höchste Risiko aus. Deshalb gewichte ich sie in der Asset Allocation für sicherheitsorientierte Kunden am niedrigsten, die beiden anderen Kategorien können gleich hoch angesetzt werden (siehe Grafik rechts). Da Ruheständler oft zusätzlichen Liquiditätsbedarf haben, setze ich generell lieber auf ausschüttende als auf thesaurierende Produkte. Außerdem bevorzuge ich einfach zu erklärende Produkte gegenüber komplexen Strukturen.

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